什么是停息掛賬？第一、 和銀行協(xié)商分期，不是都能只還本金的，而是銀行根據(jù)你實(shí)際情況和賬單中總欠款進(jìn)行分期。
第二、 對(duì)于自己個(gè)人跟銀行協(xié)商分期，基本上銀行是不會(huì)受理的，成功幾率微乎其微。是需要通過
法律流程才能成功。
第三、 四大國(guó)行比較難協(xié)商，其次就是地方性銀行也比較難協(xié)商。
第四、 協(xié)商一般分兩種情況，一種是分期還，另一種就是減免利息罰息進(jìn)行一次性還款。主要根據(jù)你的實(shí)際情況，第一種肯定是還款壓力小每個(gè)月定期還幾百幾千，一般分多少期都可以最長(zhǎng)60期，但是需要你有一定情況的還款能力，基本工作維持生活和還款。
像這種情況協(xié)商分期手段，叫做債務(wù)重組“停息掛賬”是一種唯一保護(hù)持卡人的權(quán)益的法律途徑。
現(xiàn)在很多的負(fù)債逾期人員，特別是持卡人，都多多少少的知道一些，信用卡逾期后是可以進(jìn)行停息掛賬分期還款的。
我們先來看一下停息掛賬三大條件：一、要確認(rèn)信用咔欠款超出持咔人還款能力：比如你欠款20萬(wàn)元，但是月收入才5000元，這種明顯就是欠款超出還款能力的表現(xiàn)。
二、持咔人要有還款意愿：這個(gè)指在瑜期之前馬上跟銀行溝通，并且進(jìn)行協(xié)商，而不是還不上馬上就更換聯(lián)系方式，逃避銀行催收。
三、給出合適的理由：因外界因素導(dǎo)致未按還款日期歸還代款，因?yàn)槭I(yè)或者生病等各種原因。結(jié)合上面三點(diǎn)，持咔人可以直接打電話給發(fā)咔行客服，向客服說明自己非惡意瑜期，并且告訴自己信用咔還不上的原因然后還要通過銀行認(rèn)可。只要銀行認(rèn)可你的理由，辦理停息掛賬就成功一半了。
那么我們?cè)趺床趴梢杂行У厝ミM(jìn)行協(xié)商，銀行也會(huì)同意呢？根據(jù)商業(yè)信用卡管理?xiàng)l例第70條，明確表明：該持卡人因?yàn)樘厥馇闆r而導(dǎo)致逾期，還款金額超出持卡人還款能力的，可以和發(fā)卡行進(jìn)行協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化還款協(xié)議，大部分是以停息掛賬的方式進(jìn)行還款，最長(zhǎng)可分60期5年的時(shí)間清償欠款。
負(fù)債逾期人員，利用法律的手段來幫助自己渡過難關(guān)。經(jīng)過法律途徑進(jìn)行債務(wù)重組后，是可以達(dá)到我們想要的效果的。重組后：停止利息和違約金的增長(zhǎng)，停止催收的騷擾，規(guī)避起訴的風(fēng)險(xiǎn)。爭(zhēng)取和銀行二次平等協(xié)商的機(jī)會(huì)，掌握主動(dòng)權(quán)去進(jìn)行協(xié)商。達(dá)成個(gè)性化還款協(xié)議，以停息掛賬的方式進(jìn)行還款，減輕壓力。
為什么明明有這樣的規(guī)定，而我們?nèi)f(xié)商的時(shí)候，往往得到的答復(fù)都不是很理想呢？因?yàn)殂y行在經(jīng)營(yíng)的時(shí)候也是需要利潤(rùn)的，銀行也是需要生存的。 如果每一位逾期人員去申請(qǐng)都可以輕易通過的話，銀行基本上都不會(huì)有多少利潤(rùn)可言。所以往往個(gè)人去進(jìn)行協(xié)商的時(shí)候，得到的答復(fù)都很不理想。再一個(gè)就是，這項(xiàng)規(guī)定是說可以，但是并沒有明確表明一定要這么做。最終的結(jié)果還是取決于銀行的態(tài)度。
這就是為什么看到，有的人就協(xié)商成功而有的人一直未有結(jié)果。其實(shí)歸根結(jié)底就是我們采用的方法方式是否正確合理及有效。
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在特殊情況下，經(jīng)確認(rèn)信用卡債務(wù)金額超過持卡人還款能力，持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡行可與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。個(gè)性分期付款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過5年。雙方達(dá)成協(xié)議并簽訂分期還款協(xié)議的，發(fā)卡銀行及其發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)停止對(duì)持卡人的收款，除非持卡人未履行分期還款協(xié)議。如果達(dá)成口頭還款協(xié)議，開證行必須保留記錄材料。記錄材料的保存期限至少應(yīng)至欠款結(jié)清之日止。“協(xié)商分期”是沒有辦法的辦法，如果你還有一點(diǎn)償付能力，盡量不要選擇這種方法。如果實(shí)在是沒有辦法了，相比與“逾期”、“信用污點(diǎn)”和“壞賬”來說，這種方法確實(shí)更好。
